Inisiatif Baru KWSP 2026: i-Emas (Pengeluaran Bulanan) & i-Legasi (Pindah Simpanan ke Anak/Pasangan)
Pada 11 Mei 2026, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) memperkenalkan dua kemudahan baharu yang mengubah cara ahli menguruskan simpanan persaraan: i-Emas, iaitu pilihan pengeluaran bulanan automatik selepas bersara, dan i-Legasi, iaitu kemudahan memindahkan sebahagian simpanan kepada pasangan atau anak semasa ahli masih hidup. Kedua-duanya bersifat sukarela dan tidak mengubah polisi pengeluaran umur 55 yang sedia ada. Artikel ini menerangkan apa itu i-Emas dan i-Legasi, siapa yang layak, syarat penuh, kelebihan, serta cara memanfaatkannya.
Sekilas Pandang: Dua Kemudahan Baharu
Kos sara hidup yang semakin meningkat menjadikan perancangan persaraan lebih kritikal berbanding sebelum ini. Sebagai sebahagian daripada usaha memperkasakan kesejahteraan kewangan ahli, KWSP melancarkan dua inisiatif berasingan pada 11 Mei 2026:
- i-Emas: penjenamaan semula kaedah pembayaran bulanan di bawah Pengeluaran Umur 55/60. Ia membolehkan pesara menerima bayaran automatik setiap bulan, berbanding mengeluarkan semua simpanan sekaligus, sambil baki yang tinggal terus menjana dividen tahunan.
- i-Legasi: kemudahan yang membenarkan ahli berusia (digelar “Pemberi”) memindahkan sebahagian simpanan persaraan terus ke akaun KWSP pasangan atau anak, semasa ahli masih hidup.
Menurut KWSP, lebih 21,000 ahli telah memilih pengeluaran bulanan selepas mencapai umur persaraan, menunjukkan kesedaran yang semakin meningkat terhadap keperluan pendapatan bulanan yang stabil. KWSP turut melancarkan Kalkulator Matlamat Persaraan dalam aplikasi i-Akaun untuk membantu ahli merancang simpanan secara digital.
Penting: Kedua-dua kemudahan ini adalah pilihan tambahan, bukan kewajipan. Polisi pengeluaran biasa pada umur 55 tidak berubah langsung.
i-Emas: Pengeluaran Bulanan Sewaktu Bersara
i-Emas ialah pilihan untuk menerima bayaran bulanan automatik daripada simpanan persaraan, satu anjakan daripada pendekatan pengeluaran pukal (sekaligus) tradisional yang seringkali membawa kepada pengurusan dana yang tidak cekap.
Bagaimana Ia Berfungsi?
Ahli yang telah mencapai umur persaraan (55 atau 60 tahun) boleh memilih untuk menerima bayaran bulanan automatik daripada Akaun 55 atau Akaun Emas. Jumlah bayaran bulanan boleh diselaraskan mengikut keperluan kewangan masing-masing, dengan minimum RM100 sebulan (RM1,200 setahun). Baki simpanan yang masih tinggal dalam akaun terus menerima dividen tahunan.
Manfaat i-Emas
- Pendapatan stabil: aliran pendapatan konsisten untuk menampung kos sara hidup bulanan, seperti gaji persaraan.
- Baki kekal menjana dividen: simpanan yang belum dikeluarkan terus berkembang melalui dividen tahunan.
- Pengurusan dana lebih berhemat: mengelakkan simpanan habis terlalu cepat berbanding pengeluaran sekaligus.
- Perlindungan risiko: mengurangkan risiko kerugian dana akibat penipuan atau pelaburan yang tidak menguntungkan.
Tip: Sebelum menetapkan jumlah, buat pengiraan teliti tentang komitmen kewangan bulanan anda untuk menentukan amaun pengeluaran yang paling sesuai dan mampan.
3. i-Legasi: Pindah Simpanan ke Anak & Pasangan
i-Legasi membolehkan ahli memindahkan sebahagian simpanan persaraan terus ke akaun KWSP ahli keluarga terdekat, semasa ahli masih hidup. Ini berbeza daripada pengeluaran kematian atau pembahagian faraid: ia keputusan yang dibuat sendiri oleh ahli, pada waktu yang dipilihnya, untuk orang yang disayangi.
Siapa Yang Layak (Pemberi)?
Tidak semua ahli boleh menggunakan kemudahan ini secara automatik. Syarat kelayakan termasuk:
- Ahli berumur 55 atau 60 tahun ke atas, setelah mencapai umur pengeluaran penuh.
- Mempunyai baki simpanan melebihi Tahap Simpanan Mencukupi mengikut Rangka Kerja Kecukupan Pendapatan Persaraan (RIA), dilaporkan sekitar RM650,000 (sila sahkan angka terkini di portal rasmi KWSP kerana ambang ini dikemas kini dari semasa ke semasa).
- Baki simpanan ahli mesti kekal melebihi tahap yang ditetapkan selepas pemindahan.
Siapa Yang Boleh Terima (Penerima)?
- Hanya pasangan atau anak yang layak menerima pindahan.
- Penerima mestilah berumur bawah 60 tahun.
- Penerima mestilah warganegara Malaysia atau penduduk tetap (PR) dan merupakan ahli KWSP.
- Ahli yang layak boleh memindahkan dana kepada lebih daripada seorang ahli keluarga, selagi baki sendiri kekal melebihi tahap ditetapkan.
Kenapa Ambang RM650,000 Penting?
Ambang ini bukan nombor rawak, ia paras minimum yang ditetapkan KWSP bagi memastikan simpanan teras persaraan Pemberi kekal kukuh selepas pemindahan dibuat. Dengan kata lain, i-Legasi hanya terbuka kepada mereka yang simpanannya sudah cukup mantap untuk menampung persaraan sendiri, supaya berkongsi dengan keluarga tidak menjejaskan jaminan kewangan mereka.
Kepentingan i-Legasi
- Sokongan keluarga: membantu anak membina dana persaraan awal atau menampung keperluan besar seperti pendidikan dan rumah pertama.
- Perancangan warisan semasa hidup: bukan faraid, bukan proses waris yang panjang; ahli sendiri yang mengawal.
- Keterangkuman kewangan: menggalakkan simpanan persaraan merentas generasi dalam keluarga.
Perbandingan i-Emas vs i-Legasi
| Perkara | i-Emas | i-Legasi |
|---|---|---|
| Tujuan | Pendapatan bulanan untuk diri sendiri | Pindah simpanan ke keluarga |
| Untuk siapa | Pesara umur 55 / 60 | Ahli 55/60+ dengan simpanan melebihi ambang |
| Penerima | Ahli sendiri | Pasangan / anak (bawah 60, WN/PR, ahli KWSP) |
| Syarat utama | Min. RM100/bulan | Baki melebihi Tahap Simpanan Mencukupi (~RM650,000) |
| Baki tinggal | Terus dapat dividen tahunan | Baki Pemberi kekal melebihi ambang |
| Sifat | Sukarela | Sukarela |
Cabaran & Pertimbangan Sebelum Memilih
Walaupun kedua-dua kemudahan ini menawarkan banyak manfaat, terdapat perkara yang perlu dipertimbangkan:
- Kecukupan dana: pastikan pengeluaran bulanan (i-Emas) tidak menghabiskan dana persaraan terlalu awal; dan bagi i-Legasi, pastikan baki sendiri masih mencukupi selepas pemindahan.
- Implikasi cukai: umumnya pengeluaran daripada KWSP tidak dikenakan cukai pendapatan, namun rujuk LHDN untuk pengesahan mengikut keadaan masing-masing.
- Pendidikan kewangan: fahami sepenuhnya manfaat dan risiko sebelum membuat keputusan. Pertimbangkan khidmat penasihat kewangan bertauliah untuk panduan persaraan yang lebih peribadi.
Cara Memohon
Kedua-dua kemudahan diuruskan melalui platform digital KWSP:
- Log masuk i-Akaun KWSP (aplikasi mudah alih atau portal kwsp.gov.my).
- Pilih kemudahan berkaitan: i-Emas (di bawah Pengeluaran Umur 55/60) atau i-Legasi (pemindahan simpanan).
- Lengkapkan maklumat dan sahkan butiran penerima (bagi i-Legasi).
- Sahkan permohonan menggunakan kod TAC.
Untuk syarat terkini, ambang simpanan, dan langkah terperinci, rujuk maklumat rasmi di portal KWSP atau hubungi Talian Khidmat Pelanggan 03-8922 6000.
Soalan Lazim (FAQ)
Kesimpulan
Inisiatif baharu KWSP 2026, i-Emas dan i-Legasi memberi ahli lebih kawalan ke atas simpanan persaraan mereka. i-Emas memastikan aliran pendapatan bulanan yang stabil sambil baki terus menjana dividen, manakala i-Legasi membolehkan ahli yang simpanannya sudah kukuh berkongsi sebahagian dana dengan pasangan atau anak semasa masih hidup. Kedua-duanya bersifat sukarela dan tidak menjejaskan polisi pengeluaran umur 55 sedia ada. Sebelum membuat keputusan, ambil masa menilai kecukupan dana, fahami syarat, dan berbincang dengan keluarga atau penasihat kewangan bertauliah.
